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承德市壽險公司自律規約(2015版)文章作者:承德市保險行業協會  發布時間:2014-3-10  瀏覽次數:2214


                                            第一章  總 則
    第一條  為建立和維護承德市壽險市場正常秩序,規范公司經營行為,防止不正當競爭,“加強內部管理、加強外部監管、遏制違規經營、遏制違法犯罪”,防范經營風險,形成行業合力,促進壽險業務持續健康發展,根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》和保險監管機關相關規定,經承德市各壽險公司討論通過,特制定《承德市保險行業人身保險自律公約》(以下簡稱《公約》)。
    第二條  基本原則:依法合規經營原則、執行條款費率原則、遵守誠信自愿原則和公平競爭原則。
    第二章 自律規范
    第三條 規范銷售服務管理
   (一)嚴格執行投保提示制度。銷售人員應在投保人填寫投保單之前提供向保險監管機關備案的投保提示書,并由投保人簽字確認;亦應主動向投保人就責任免除、猶豫期、費用扣除、利益演示等重點內容進行提示。履行如實告知義務,不得欺騙投保人、被保險人或者受益人,不得對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況。
各公司按照唐山保監分局要求(冀保監唐發2013年151號文件)在各級分支機構培訓及銷售場所的顯著位置懸掛《保險銷售從業人員法律責任告知書》展板。
   (二)  加強客戶個人信息真實性管理制度。為切實維護投保人、被保險人合法權益,保險公司應在業務系統中真實記錄投保人、被保險人的姓名、性別、出生日期、證件號碼、聯系地址、聯系電話等,做到準確無誤、不重不漏。相關信息不一致的,業務系統應不予通過。對于可疑客戶信息,業務系統應進行自動預警提示,修正前應不予通過。對客戶的信息資料要嚴格保密,除法律明確規定外不得向任何人泄漏。
   (三)完善客戶回訪制度。各公司應建立一年期以上新型產品的回訪制度,并按照中國保監會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》(保監會令2009年第3號)規定的內容,對投資連結保險、萬能保險和分紅保險進行回訪,回訪應在猶豫期內完成。嚴禁代替投保人接聽回訪電話或阻礙投保人接聽回訪電話。
   (四)規范信息披露材料管理。新型產品的信息披露材料應當由保險公司總公司統一負責管理;保險公司省級分公司設計、印刷新型產品的信息披露材料,應當報經其總公司批準;保險營銷員不得設計、印刷和變更其代理銷售的新型產品的信息披露材料。
   (五)嚴禁代簽字行為。嚴禁保險營銷員未經投保人或者被保險人書面授權,代替或者唆使他人代替投保人、被保險人在投保、保全變更、理賠等環節簽署保險單證及相關重要文件。不得代替投保人抄錄風險提示語句。不得代替投保人在投保單、保險單及各種附件回執等保險合同組成部分上簽名。
   (六)防止銷售誤導。不得將人身保險新型產品與其他金融投資產品簡單對比、混淆,做引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。各會員公司在進行新人培訓和銀行柜員培訓時,要有不少于一課時的遵紀守法、職業道德、防止銷售誤導的內容;要加強客戶投訴記錄和處理,因銷售誤導被投訴并查實2次的營銷員或違法違紀1次,行業協會將建議監管機關吊銷其代理資格證。
   (七)在保險從業活動中,公平競爭,不得任意貶低、詆毀、損害其他保險公司,不得以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業信譽,或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。不得將同業公司受到處罰、媒體負面報道、仲裁或訴訟事項以及經營理念、管理制度、險種設計、代理手續費比例等與本公司進行比較性宣傳。不能向媒體提供其他公司的前述信息資料。
   (八)各公司要建立保險期滿給付、集中退保風險防范制度,建立應急預案,杜絕群體上訪等重大事件發生。不得懈怠、推諉處理客戶投訴、退保等導致擾亂市場秩序事件發生。
   第四條  規范中介業務管理
   (一)規范銷售人員資格管理。各公司必須與保險營銷員簽訂《保險代理合同》,保險營銷員《保險銷售從業人員資格證》、《保險銷售從業人員執業證》持證率100%,保險公司不得委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動。
   (二)規范培訓及日常管理。各公司應按照《保險銷售從業人員監管辦法》保監會令2013年第2號規定,應有專門培訓部門或崗位負責對保險代理業務進行日常管理,對保險營銷員進行法律法規和職業道德培訓,建立代理業務檔案。
   (三)規范銀保業務管理。各公司應按照《中國保監會 中國銀監會關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》(保監發〔2014〕3號)要求,規范銀行郵政代理保險市場競爭。
一是各公司應加強銀保業務管理。重點規范兼業代理資格、銀行郵政保險代理合同、手續費支付管理,各公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行及其網點開展代理保險業務,市級以下保險公司不得簽訂保險兼業代理合同(與信用聯社的業務合作合同不受此限),代理手續費要通過保險公司省級分公司對代理銀行統一轉賬支付;二是保險公司可以設立銀保專管員負責銀行代理網點保險業務的培訓、聯絡和相關服務。銀保專管員由保險公司正式員工擔任,必須通過保險銷售從業人員資格考試,取得《保險銷售從業人員資格證書》。三是會員公司與銀行郵政辦理代理保險業務時,不得突破各自省公司簽訂的代理手續費標準,不得在協議外向柜員支付各種形式的獎勵,不得向客戶實行有獎銷售。
   (四)規范展業行為管理。各會員不得將保險條款、費率與其他保險公司的保險條款、費率進行比較性宣傳。
   (五)規范中介業務管理。保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益,杜絕商業網賄賂行為;不得通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益;不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用,或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。
   (六)代理手續費不得超過公司向中國保監會報備產品資料中相應費用標準,由壽險工作委員會根據實際適時約定手續費上限標準。
   (七)各公司有新產品上市時,應先了解同類產品其他公司的手續費支付標準,不應哄抬手續費比例,形成惡性競爭。
   第五條  規范產品備案銷售管理
   (一)嚴格執行備案的條款費率。各公司應按照規定使用經核準備案的條款費率辦理保險業務,嚴禁擅自變更條款費率,嚴禁以協議承保方式辦理人壽保險,嚴禁以特別約定方式排除對已經核準備案的條款費率的使用;若確有必要,可在經核準備案條款費率基礎上出具批單或在保單上加批注,但批單和批注不得改變條款中規定的保險責任和保險期間。
   (二)加強團體保險產品銷售管理。各公司應加強團體保險產品銷售管理。重點在礦山意外險、建工意外險嚴格執行備案費率,嚴禁隨意降低費率,惡意競爭,確保承保質量,降低經營風險。團體保險參保成員應占團體中符合參保條件成員總數的75%以上(含75%)且不少于5人,各公司不得為以購買保險為目的組織起來的團體承保團體保險,不得以任何形式約定改變或事實改變團體保險退保、給付條件及金額。
   (三)加強意外險產品銷售管理。各公司意外險銷售應實現系統聯網電腦出單,禁止手工出單或脫機打印,出單系統應與核心業務系統實時對接,保單信息內容應當實時完整記錄在保險公司核心業務系統。
第六條  規范人身保險電話銷售業務管理
認真執行中國保監會《人身保險電話銷售業務管理辦法》(保監發2014年40號)文件,規范電銷業務。
   (一)經營電銷業務的公司,省公司要持有河北保監局經營電銷業務批準文件以及經營保險業務許可證,工商行政管理部門發放的營業執照。銷售區域應同時符合保險公司的經營區域。
   (二)具備獨立合法的辦公場地,安全、消防設施符合要求;
   (三)具備專業、完備的電話銷售系統,通過該系統實現電話呼出、電話呼入、錄音質檢、實時監聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能;保險公司用于開展電話銷售業務的統一專用號碼;
   (四)建立必要的組織機構和完善的電銷業務管理制度;
   (五)規范銷售行為,應對電話銷售人員統一進行培訓教育,規范服務用語,銷售人員必須持證上崗。
   第七條  加強財務管理
各公司應嚴格執行公司內部有關財務費用管理制度,規范業務管理費用科目的列支方式和用途;應切實加強對各類費用列支的合法性、合理性、和會計資料的真實性、完整性的審核,特別應加強對代理手續費、附加傭金、業務管理費等費用科目的審核。
第八條  嚴防重大違法違規風險
   (一)嚴防賬外經營等數據不真實風險。各公司應切實加強業務財務數據真實性管理,堅決杜絕通過賬外經營、系統外出單、凈保費入賬、坐扣保費等形式侵占挪用保費、私設小金庫等嚴重違法違規行為。
   (二) 落實保監會打擊“假機構、假保單、假賠案”要求,各公司應重點完善單證、印章等內控管理制度,加強重點業務和關鍵環節的管理。加強與經偵等部門的聯系,加強會員公司之間的溝通,探索建立可疑保單和賠案在行業內部溝通機制,從制度上遏制假保單、假賠案發生。
   (三)嚴防不正當交易風險。嚴禁以虛假辦公用品費、會議費、交通費等費用支出的名義套取資金,支付中介機構賬外手續費,嚴禁向中介機構及其銷售人員支付各類有價證券,或者報銷費用、提供旅游等,嚴禁保險公司直接業務以中介發票報銷形式套取手續費。
                                      第三章  自律檢查
   第九條 壽險工作委員會下設的自律檢查組具體負責組織實施自律檢查工作。
   第十條  根據市場秩序情況,自律檢查組定期或不定期對各公司履約情況進行檢查。
   第十一條  對接到的違約舉報或投訴隨時安排人員調查核實。
   第十二條  自律檢查組要嚴格履行監督檢查職責。
   第十三條  各會員公司要積極配合,不得以商業秘密或主管人員不在等理由拒絕提供有關受檢單證文件。
   第十四條  自律檢查實行回避制度,即參加檢查的人員,檢查范圍不包括本公司及分支機構。
   第十五條  自律執行組成員在自律檢查工作中所發生的差旅、食宿等費用由成員所在公司承擔。
                                       第四章 違約懲戒
   第十六條  經自律檢查或舉報查實會員公司違反本規約的,經壽險工作委員會主任會議研究視情節輕重給予批評、行業內通報、懲戒1至5萬元等違約處罰。
   第十七條  各會員公司要根據本《公約》制定相應內控制度,強化內部約束機制,保證本《公約》的有效執行
                                        第五章 附則
第十八條  本自律規約自下發之日起執行

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